Wat is compound interest?
Gewone rente (enkelvoudige rente) werkt simpel: je zet €1.000 op een spaarrekening met 5% rente per jaar en je krijgt elk jaar €50. Na 10 jaar heb je €1.500.
Samengestelde rente (compound interest) werkt anders: de rente die je ontvangt, wordt ook onderdeel van je spaarpot. Volgend jaar ontvang je dus rente over €1.050 in plaats van over €1.000. En het jaar daarna over €1.102,50. Enzovoort.
Na 10 jaar bij 5% samengestelde rente heb je niet €1.500 maar €1.629. Dat klinkt als een klein verschil, maar na 30 jaar is dat verschil gigantisch: enkelvoudige rente geeft je €2.500 — samengestelde rente geeft je €4.322. Bijna twee keer zo veel.
📈 Formule: Eindwaarde = Inleg × (1 + rente)^jaren
Voorbeeld: €1.000 × (1 + 0,05)^30 = €4.322
De kracht van maandelijkse inleg
Het wordt pas echt krachtig als je niet één keer inlegt maar elke maand een vast bedrag. Stel je legt €100 per maand in bij 5% rente per jaar:
- Na 1 jaar: je hebt €1.200 ingelegd en hebt ~€1.228 — €28 rente.
- Na 5 jaar: je hebt €6.000 ingelegd en hebt ~€6.800 — €800 rente.
- Na 10 jaar: je hebt €12.000 ingelegd en hebt ~€15.500 — €3.500 extra.
- Na 20 jaar: je hebt €24.000 ingelegd en hebt ~€41.000 — €17.000 extra!
- Na 30 jaar: je hebt €36.000 ingelegd en hebt ~€83.000 — €47.000 extra.
Je hebt €36.000 ingelegd en hebt door de samengestelde rente uiteindelijk €83.000. Meer dan twee keer zo veel als wat je zelf hebt gespaard.
{AD_UNIT}Waarom leeftijd zo'n grote rol speelt
Hier wordt het pas echt duidelijk waarom jong beginnen zo krachtig is. Stel je twee personen voor:
- Anna begint op haar 18e met €100 per maand sparen bij 6% rente en stopt op haar 28e. Ze legt 10 jaar in (€12.000 totaal) en laat het daarna groeien zonder nieuwe inleg.
- Boris begint op zijn 28e met €100 per maand sparen bij 6% rente en stopt op zijn 65e. Hij legt 37 jaar in (€44.400 totaal).
Wie heeft er meer op zijn 65e? Anna heeft meer — ondanks dat ze 3,5 keer minder inlegde. Haar €12.000 groeide in 47 jaar uit tot ruim €150.000. Boris' €44.400 groeide in 37 jaar uit tot ~€140.000.
Dit is het krachtigste argument om vandaag te beginnen, ook al is het een klein bedrag.
Waar vind je samengestelde rente in de praktijk?
In Nederland zijn er verschillende manieren om te profiteren van compound interest:
💰 Spaarrekening met rente
De meest veilige optie. Rentes zijn de afgelopen jaren gestegen. Kijk bij vergelijkingssites zoals Spaarrente.nl voor de beste actuele spaarrentes. Veilig tot €100.000 per bank via het Depositogarantiestelsel.
📈 Beleggen via een index-ETF
Historisch gezien leveren brede aandelenindices (zoals de MSCI World) gemiddeld 7-9% per jaar op over langere perioden. Platforms als DeGiro of Peaks laten je al vanaf €1 per maand beleggen. Let op: beleggen brengt risico's mee — je kunt ook geld verliezen.
🎓 Pensioenfonds
Als je via een werkgever pensioen opbouwt, profiteer je ook van compound interest. Het geld in je pensioenfonds wordt belegd en groeit mee.
Bereken jouw groei met rente 📈
Gebruik de STACKDOEL Rente & groei calculator om te zien wat jouw maandelijkse inleg oplevert over 5, 10 of 20 jaar.
Probeer de Rente & groei calculator →De drie sleutels tot maximaal resultaat
- Begin zo vroeg mogelijk — elke jaar dat je wacht kost je meer dan je beseft.
- Leg consistent in — ook kleine bedragen hebben groot effect als je maar lang genoeg doorzet.
- Laat het met rust — geld dat je niet aanraakt kan het hardst groeien.
De beste tijd om te beginnen was gisteren. De op één na beste tijd is nu.